【南篱论金/基金2】你了解什么叫基金定投吗?

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2021.01.13                  文/南篱

大家晚上好,我是南篱,一个财经人。成功的交易=严格的心态控制+正确的资金管理+过硬的技术功力。



昨天给大家大概普及了一下基金,一般大家在基金上都有一个名词叫“定投”那么究竟什么是定投呢?定投中到底是选择股票型基金还是指数型基金呢?今天我们来研究一下吧~

基金定投有“懒人理财”之称。 基金定投是定期定额投资基金的简称,一般指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中。但它只是一种理财行为,而非发财行为,所以只有长期的积累(至少5年以上)才能看到效果。
 
关于指数基金上,大家需要注意的是:
首先,投资组合清晰,投资者仅需对投资时机进行判断,选择好建仓、减仓和清仓的时机来进行波段性的操作;
其次,由于指数基金分散化投资的特点,投资者最大程度地降低市场个股的非系统性风险;
最后,便于投资者灵活快速切入市场,不同指数具有不同的投资风格。

 
因为既然是定投则盈利的基础在于享受股票市场系统性的收益,而非择时的赢利,投资指数型基金可以更好的符合系统性收益的目的,另外指数型基金的申购费和管理费要比主动基金低。
 
首先要清楚一个基本概念就是,指数型基金是股票型基金的一种。只不过指数型基金是被动的跟踪某一具体的参数,比如大盘股里有一个范围,业绩较好的100家或者300家公司为参照。股票型基金按照投资风向可以分价值型,平衡性、和积极型。当然这三种类型里也分大盘、中盘、小盘。
 
所以股票型基金里的指数型基金是定投不错的选择,原因是波动较大适合长期投资摊平成本,而且被动跟踪指数,受到人为因素影响较小。但是相对来说5年还不够长,可以当成自己的子女的教育基金,以及父母或自己的养老金这类型投资。关键一点,基金的复利效果的体现,主要是在投资周期上。

 

公式如下 A*(1+x%)N 说明一下:A是你定投的金额 X是未来若干年内的预计收益率,保守的说8%不算多,因为我们国家的GDP增速都不至这个数,更何况现在的上市公司业绩比较差的也在两位数的增速,我们取个8%已经很低调了。后面的N是你的总共的投资周期,比如10年就是10*12=120 这里N是开平方,所以定投上时间是最强保证。
 
指数型基金在上涨市中比较好,因为是被动投资,不会受到基金经理人事变更影响。股票型基金在震荡市中还需要看经理的水平。
 
以上就是关于定投基金选择的介绍,从长远看,指数型基金是更为理想的选择。基金定投作为一种理财行为,需要一定的耐心,身为投资者要理性投资,避免因为盲目等不恰当行为而亏损。

投资必须是理性的,如果你不理解它,就不要做。

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