币圈小蝶：4%法则｜你距离‘财富自由’到底还有多远

拥有多少钱才能财务自由？

这个问题，对于每个国家每个地区的人来讲，答案都是不一样的。

财务自由，也并不是拥有一堆不变的钞票，然后什么都不做，天天盯着这些钱，呼吸免费的空气，就能过日子。

拥有多少资产，才能财务自由？公众号关注：博森科技小蝶。

这样的问题，可能更加贴切实际。当然，和第一个问题一样，每个地区的消费水平不一样，答案也是不一样的。

4%法则，或者可以给每个人一个判断自己距离财务自由的标尺。

1，什么是4%法则？

4% = 你每年需要支出的生活费。

当你的资产能够产生的年收益超过4%，并且跑过通货膨胀的情况下，你就财富自由了。

所以，想要财务自由，先核算一下自己每年需要开销的金额，才是第一步，而不是天天盯着比特币。

假设：

你每年的开销是20万人民币；

20万 / 4% = 500万

也就是说，在这种条件下，你只需要有500万的资产就可以实现财务自由。你的年开销和财务自由的资产成正比，开销越大，需要的资产越多。

2，第二个问题：选择什么样的资产，才可以做到年化收益率超过4% + 通货膨胀？

首先，很明显的是这笔资金是财务自由的基础（也可能是我们的养老退休金），我们不能把“基础”放在高风险的资产上。比如比特币，这种极具不确定的风险资产。

所以，在选择资产的时候，一定是考虑组合，以及低波动，有长期收益的资产优先。

1，第一列代表着将资产配置的组合方式，Stocks = 股票；Bonds = 债券；

2，第一行的3%-12%的百分比，代表着每年从资产当中拿出的金额比例；

3，中间部分数据：

a，画框的区域表示在前面两种情况（1，2）下，可以成功（财务自由）的概率（时间长度）

b，未框线的区域表示在前面两种情况（1，2）下，这样的做法是失败的。

3，再看资产组合当中，纳入比特币，结果会怎么样。

这组数据来源于灰度资本，他们通过数据回测发现了一些有趣的现象。

注意看浅绿色的线，也就是从下往上第二根曲线，这条线段的意思是，只要将资产配置里面1%的金额换成比特币，那么累计回报率会超出原来的21%，而风险系数没有变化。

4，通货膨胀怎么计算？

通货膨胀其实就是CPI指数，不明白的可以自己搜索。

CPI有一个问题就是，最近几年的CPI指数一直保持在2-3%之间，但是，我们感受到的通货膨胀却是不一样的。

比如，可能你吃的早餐去年一个包子还是1元一个，今年包子价格是1.5元一个，膨胀率50%！以前买一个大哥大，需要上万元，现在买一台平价智能手机1000元。

4%的年生活开销 + 通货膨胀率3-9%。

5，总结

1，先计算自己的年开销；

2，想办法达到财富自由初始资金；

3，找到年化收益率在7%-13%的资产组合。交流请加笔者！